El Asesoramiento Financiero Independiente

 En el día de hoy, aparecía en una web de la prensa económica el siguiente artículo:

 http://www.expansion.com/2009/11/18/inversion/1258583977.html

En él, entrevistan a George Kinder, una de las referencias del asesoramiento financiero en Reino Unido, y divagan acerca de su visión de presente y futuro para al sector del Asesoramiento Financiero Independiente y como la actual crisis, así como los escándalos destapados, como los de Lehman o Madoff:

 “Lo que necesita el sector es rediseñarse a sí mismo para que las compañías de producto y los asesores estén completamente libres y tengan la mayor integridad y que los clientes sepan que, cuando se encuentren con el asesor van a tener, en primer lugar, una conversación profunda y rica sobre sus vidas y a continuación hablarán sobre cómo el plan financiero servirá para satisfacer sus necesidades“, asegura Kinder.

Los asesores y planificadores financieros habitualmente se han especializado en los aspectos técnicos del dinero y, a menudo, también han recibido formación en técnicas de venta altamente efectivas, antes que alta formación financiera.

Sin embargo, los clientes también necesitan asesoramiento sobre cómo pueden integrar, de la forma más eficiente, sus objetivos personales con los recursos financieros de los que disponen, una relación de asesoría que genere facilidades y confianza, y consejos qué claramente pongan por delante sus intereses frente a la venta de productos.

Se trata pues de un cambio de paradigma en el campo del asesoramiento. Convertir al cliente y sus necesidades en la prioridad, antes que cualquier interés del asesor.

Así podríamos concluir que el objeto del asesoramiento financiero es asistir al cliente en el manejo de sus finanzas para que pueda llevar a cabo sus anhelos y sus metas;  y al mismo tiempo, ayudarle a negociar y/o sortear las barreras financieras con las que toda persona, inevitablemente, se topa en cada etapa de la vida.

Como bien dice George Kinder en la entrevista, uno de los mayores problemas que han sacudido al sector del asesoramiento financiero desde que estalló la crisis, han sido:

“La venta de productos que beneficiaban más a las entidades que a sus propios clientes y que, para más inri, no se ajustaban al perfil de inversión de los ahorradores.”

¿De que sirve el Asesoramiento Financiero? Entre otras cosas puede ayudar a:

  • Fijar metas financieras y personales realistas
  • Evaluar su estado financiero
  • Desarrollar un plan para llevar a cabo sus metas financieras
  • Poner su plan en acción y seguir su progreso
  • Afrontar sus metas y circunstancias personales

No todos los Asesores Financieros, o los que dicen serlo ,son realmente Asesores Financieros Certificados, existe un certificado otorgado por la European Financial Planning Asociatiation.

Estas licencias garantizan que el asesor, para obtener la licencia, ha cumplido una serie de requisitos y goza de unas determinadas habilidades. Como pasar un período de formación, superar unos exigentes exámenes, recibir formación ética y continuar formándose una vez terminados los estudios, para poder adaptarse al entorno cambiante de los mercados financieros.

En la web del EFPA podrán comprobar si su asesor financiero está certificado  http://www.efpa.es/